Necelých 45 procent Pražanů v současné době splácí půjčku. V porovnání s ostatními kraji ČR jsou obyvatelé hlavního města při vypůjčkách opatrnější. „Spotřebitelské úvěry lidé využívají nejčastěji na pořízení auta a bydlení,“ řekla Monika Hrubá, která má v České spořitelně na starosti strategii finančního zdraví.
Pokud potřebují náhle peníze, nejoblíbenější způsob představuje žádost o pomoc od příbuzných. Vstřícný postoj mají i k hypotékám. Naopak špatnou pověst má podle tvůrců zmíněného indexu získání prostředků z nebankovních zdrojů.
Exekucí v Česku přibylo. Alespoň jedno řízení má přes 650 tisíc lidí |
Pražané při půjčování postupují racionálně, téměř dvě třetiny z nich získaly potřebné finance z bankovních zdrojů. V tomhle ohledu se obyvatelé metropole drží mezi třemi nejlépe postavenými regiony v ČR.
Naopak je tomu třeba ve středních Čechách. V tomto kraji o finanční injekci z nebankovních zdrojů požádalo přibližně 40 procent těch, kdo splácejí půjčky. Ještě hůře v tomto ohledu to vypadá v regionech, které v demografických a sociálních výzkumech statistiků náležejí ke slabším.
Bydlení k nezaplacení
„V Praze má ve srovnání s českým průměrem půjčku podprůměrný počet lidí, zato ve Středočeském kraji je tomu přesně naopak. Půjčku, úvěr nebo nedoplatek v tomto regionu má 54 procent lidí, což je druhá nejvyšší hodnota v celé zemi,“ vysvětlil celkové údaje datový analytik Milan Mařík.
Možností, proč tomu tak je, může být podle odborníků více. Praha je specifická nadprůměrnými příjmy. V 1. čtvrtletí 2023 zde podle dat Českého statistického úřadu (ČSÚ) průměrná hrubá měsíční mzda dosahovala 52 814 korun, republikový průměr činil 41 265 korun.
Finanční chudoba snižuje body IQ jako spánková deprivace. Potlačuje také schopnost chovat se racionálně.
David Navrátilekonom ČS
Roli může hrát též otázka bydlení. Lidé z Prahy dostupnější střechu nad hlavou hledají stále častěji ve středních Čechách a usilují o hypotéky. Úroková sazba u nově poskytnutých hypotečních úvěrů podle analýzy Hypomonitor České bankovní asociace (ČBA) v srpnu nepatrně klesla. Dosáhla úrovně 5,78 procenta a je tak nejnižší za poslední rok. I tak se ale podle expertů neustále pohybuje na nejvyšších úrovních za posledních dvacet let.
„U průměrné třímilionové hypotéky na 25 let lidé zaplatí měsíčně při aktuální úrokové sazbě o 6 455 korun více, než kolik platili s dvouprocentní úrokovou sazbou. Ročně taková domácnost na výdaje spojené s bydlením vynaloží o 77 tisíc korun více,“ uvedl k tomu Evžen Korec, generální ředitel a předseda představenstva společnosti EKOSPOL.
Optimismus, ale mírný
Metropole a úvěry
|
Rizikové faktory spojené s půjčováním peněz jsou podobné. „Jsou to domácnosti s nízkými příjmy, bez rezerv, žijící v nájemním bydlení, splácející více půjček a nakupující na splátky,“ vysvětlila Kamila Fialová ze SÚ AV ČR.
V nejisté situaci se ocitají také ti, kdo propadají „impulzivnímu půjčování“. Tedy se nechají svést k zadlužení za koupi věcí anebo služeb, které bezprostředně nepotřebují.
„Navíc nejsme připraveni na negativní scénáře,“ varuje Monika Hrubá. K riziku spojenému s výpůjčkami náleží neschopnost splácet a následné exekuce. „Jejich počet se snížil, je ale na přepočet obyvatel stále neúnosný,“ komentoval to Radek Hábl, zakladatel Institutu prevence a řešení předlužení.
V metropoli podle údajů za rok 2022 exekuci čelí téměř sedm procent pražské populace, třetina z nich ve věku 50 až 64 let. Celkový počet exekucí přesáhl hranici 400 tisíc.
Zadlužení podle studií odborníků nese i další rizika. „Finanční chudoba snižuje body IQ podobně jako spánková deprivace. Potlačuje také schopnost chovat se racionálně,“ shrnul to hlavní ekonom České spořitelny David Navrátil. Lepší novinkou je podle autorů indexu, že se neprohlubuje pesimismus společnosti. To potvrzují také analýzy dalších institucí.
„Důležitou zprávou je náznak oživení spotřeby domácností, prvního po roce a půl poklesů. To může souviset s mírným snížením pesimistických očekávání domácností,“ shrnul aktuální situaci ve spotřebě domácností za 2. čtvrtletí 2023 předseda ČSÚ Marek Rojíček.